La educación económica formal proporciona una base, pero rara vez ayuda a desarrollar la confianza en las decisiones financieras personales. Los cursos académicos abordan la macroeconomía, las teorías de capital y los modelos de comportamiento del mercado, pero pasan por alto el nivel aplicado.
Como resultado, incluso aquellos que estudiaron en facultades de economía siguen creyendo en los mitos comunes sobre las inversiones. Y, sin embargo, son precisamente estos mitos los que dificultan la creación de una estrategia personal, evaluar adecuadamente los riesgos de inversión y gestionar el capital.
Ilusión de conocimiento: ¿cómo se forma la falsa confianza?
Uno de los peligrosos paradigmas es la sensación de que el conocimiento sobre tasas de interés y PIB automáticamente proporciona comprensión de las inversiones personales. Sin embargo, las inversiones para principiantes requieren habilidades, no teorías: cálculo de rendimientos, evaluación de bonos, comparación de acciones, análisis de carteras. El enfoque formal reemplaza la práctica, y como resultado, los graduados no saben cómo empezar a invertir en instrumentos reales.
Los mitos sobre las inversiones a menudo se refuerzan con el sistema educativo: los estudiantes estudian modelos que funcionan en condiciones ideales, pero no se relacionan con la vida real. Como resultado, cosas simples como la elección de un corredor, la evaluación del riesgo, la estrategia de compra de activos, quedan fuera de foco.
Mito n.º 1: La educación financiera garantiza el éxito
La idea de que un diploma otorga una ventaja en las inversiones no se confirma en la práctica. Los mitos sobre las inversiones incluyen la creencia de que la educación cubre todas las lagunas. Sin embargo, los ingresos reales no dependen de teorías, sino de decisiones. La capacidad de analizar, desarrollar estrategias, gestionar emociones y distribuir capital es más importante que el conocimiento académico.
N.º 2. Solo se debe invertir con fondos excedentes
En entornos académicos a menudo se escucha la tesis: primero ahorra, luego invierte. En realidad, cuanto antes comience el camino de inversión, mejores serán los resultados. Incluso pequeñas sumas invertidas regularmente generan un efecto a largo plazo gracias a los intereses compuestos. Las inversiones para principiantes no se tratan de millones, sino de comenzar con un depósito mínimo y disciplina.
N.º 3. Todos los riesgos deben eliminarse de antemano
La idea de total predictibilidad es un mito común sobre las inversiones. Los riesgos de inversión no se pueden eliminar por completo, pero se pueden calcular, aceptar y incorporar en la cartera. En la realidad, las acciones con riesgo calculado conducen al crecimiento, mientras que intentar evitar cualquier fluctuación lleva a la estancamiento. Aquí es donde las configuraciones académicas entran en conflicto con la práctica.
N.º 4. Las inversiones requieren mucho tiempo y análisis diario del mercado
Incluso en el entorno educativo se sostiene el mito de que se necesita pasar horas mirando gráficos. En la práctica, se puede optar por una estrategia conservadora o automatizada, minimizar la participación y obtener ganancias estables. Las inversiones requieren mucho tiempo: esta afirmación es refutada por casos reales de inversores que trabajan a través de fondos indexados y aportaciones automáticas.
N.º 5. El activo más confiable es la propiedad inmobiliaria
Muchos siguen creyendo que invertir en una vivienda es la única forma de preservar el dinero. Sin embargo, la propiedad inmobiliaria es un activo limitado en liquidez que requiere grandes gastos de entrada y salida. A diferencia de los valores, vender una propiedad rápidamente y sin pérdidas no es tan sencillo. Los mitos sobre las inversiones relacionadas con los bienes raíces están desactualizados en la economía digital.
N.º 6. Es mejor simplemente ahorrar
En medio de la incertidumbre, a menudo se escucha el consejo de «simplemente guardar dinero». Pero sin crecimiento, el capital pierde valor bajo la presión de la inflación. Incluso los ahorros más seguros se devalúan si no se invierten. Una cartera bien seleccionada de acciones y bonos permite preservar y hacer crecer el capital con un riesgo moderado.
N.º 7. Es mejor depositar en un plazo fijo
Muchos estudiantes y graduados, no familiarizados con la práctica, se orientan hacia instrumentos bancarios. Sin embargo, las ganancias reales de los depósitos a plazo suelen ser inferiores al nivel de inflación. A largo plazo, tales inversiones conducen a la estancamiento. ¡Incluso las inversiones para principiantes a través de fondos ofrecen mayor eficiencia!
N.º 8. Todas las inversiones son complicadas
El mito sobre las inversiones formado en el entorno educativo: las inversiones son estresantes y solo las personas arriesgadas se ocupan de ellas. Sin embargo, existen instrumentos con ingresos predecibles, regulados por el gobierno y adecuados incluso para los más cautelosos. Cómo minimizar los riesgos en la inversión es una tarea que se resuelve a través de herramientas, no evitando participar.
N.º 9. Un inversor exitoso es un gurú del mercado
La realidad muestra lo contrario: los inversores más estables no son aquellos que adivinan tendencias, sino aquellos que invierten regularmente y mantienen la cartera a largo plazo. La imagen del «genio del trading» es un mito conveniente para los medios. En la práctica real, una estrategia simple produce mejores resultados que complejas especulaciones.
N.º 10. No se puede invertir durante una crisis
Una crisis no es una señal de alto. Es precisamente en momentos de caída cuando surgen oportunidades para comprar activos a precios reducidos. Los mitos sobre las inversiones que infunden miedo en períodos turbulentos impiden ver el potencial de crecimiento. La historia del mercado de valores muestra que los períodos de recuperación siempre siguen a la caída.
¿Por qué la escuela de economía no enseña a invertir?
La razón es simple: el objetivo de la universidad es proporcionar una base, no desarrollar habilidades aplicadas. La práctica, el pensamiento y la estrategia se desarrollan de forma independiente. Los mitos sobre la inversión persisten precisamente porque rara vez se cuestionan en el entorno educativo.
No se enseña cómo analizar el mercado de valores, cómo distribuir ingresos, cómo configurar un plan de inversión personal. No se explican los instrumentos reales: bonos, trading, dividendos, mecánica de cupones.
¿Qué es realmente importante saber al principio para evitar los mitos sobre las inversiones?
La escuela de economía no proporciona las siguientes premisas fundamentales necesarias para cada inversor:
- se puede y se debe invertir desde sumas mínimas;
- la estrategia es más importante que la cantidad;
- los riesgos no son enemigos, son un factor que se gestiona;
- el corredor no es solo un intermediario, es la clave de la plataforma;
- los cupones y dividendos son la base de un ingreso pasivo estable;
- la liquidez y la distribución son más importantes que los activos «llamativos»;
- las acciones no son enemigas, son el motor principal del crecimiento de la cartera;
- no es necesario ser un experto para comenzar;
- el análisis es más importante que la intuición;
- la disciplina es más valiosa que el pronóstico.
La comprensión de los principios establece una estrategia sólida y desmantela las falsas ideas sobre las finanzas.
Conclusión
Los mitos sobre las inversiones no solo viven en la mente de personas no preparadas, sino también dentro del sistema educativo. La falta de herramientas prácticas, la sustitución de la realidad por modelos, la ignorancia de la psicología en la toma de decisiones, todo esto obstaculiza la formación de una estrategia personal.
Sin embargo, la comprensión de la esencia, el conocimiento de los mecanismos, la disciplina y la evaluación sensata de los riesgos permiten construir un modelo de inversión sólido. Esto no se enseña en la universidad, ¡y precisamente esto se convierte en la base de la independencia financiera!
Ante la incertidumbre, un inversor puede elegir entre varias estrategias de supervivencia. Una de ellas es evitar acciones repentinas y no vender activos en pánico cuando los precios caen. Con la estrategia de holding y cálculo en frío se pueden evitar pérdidas por pánico y esperar el momento en el que el mercado vuelva a la normalidad. Por ejemplo, los inversores que no vendieron sus acciones en marzo de 2020 ya habían recuperado sus pérdidas a finales de año y obtuvieron ganancias cuando el mercado volvió a los niveles previos a la pandemia.
Los riesgos de invertir en trading pueden y deben minimizarse mediante el uso de estrategias y enfoques inteligentes, como la diversificación y el establecimiento de órdenes de stop loss. Lo más importante es no entrar en pánico y recordar que el mercado siempre se mueve en oleadas: a una caída le sigue una subida. Utilice los métodos descritos para preservar y aumentar su capital y dejar que las olas del mercado trabajen para usted, no en su contra.